Mejores Seguros De Gastos Médicos Para Maternidad.

La cobertura de la maternidad ha mejorado mucho en los últimos años, ya que la Ley de atención asequible exige que los planes de atención de la salud cubran los servicios relacionados con el embarazo. El mejor seguro de salud proporcionará cobertura para todos los costos del embarazo, incluyendo pruebas prenatales, análisis de sangre, ultrasonidos, visitas mensuales o semanales al médico, y el trabajo de parto y el nacimiento del bebé. A continuación, te mostramos los mejores seguros de gastos médicos para maternidad.

Estas cuentas médicas pueden sumarse rápidamente, con un costo promedio del embarazo que oscila entre los 9.000 y los 200.000 dólares sin seguro. También existen planes más asequibles, como las pólizas de indemnización hospitalaria, pero no incluyen tantos beneficios como otras coberturas de maternidad. El mejor seguro médico para el embarazo se determinará en función de sus ingresos y de si tu empleador o el de tu cónyuge proporciona un seguro médico

Mejores seguros de gastos médicos para maternidad

Si estás embaraza, o si tu pareja lo está, debes darle la mejor atención. Por eso, mira estos mejores seguros de gastos médicos para maternidad.

1. Employer-sponsored health care

La opción de seguro médico más sencilla para las mujeres embarazadas es la cobertura proporcionada por el empleador, ya sea a través de la madre o del cónyuge. Esto puede ser especialmente útil si tu empleador paga una parte de las primas del seguro médico, lo que reduce tus pagos. Es importante tener en cuenta que algunos planes de atención médica de los empleadores tendrán un período de espera, por lo general de tres meses a partir de la fecha de inicio de la cobertura.

Pros

• Es una de las opciones más sencillas para las mujeres embarazadas.
• Puede ser proporcionada a través de la madre o del cónyuge.
• Es probable que tu empleador pague una parte de las primas del seguro.

Contras

• Los hijos adultos clasificados como dependientes en un plan de atención médica de un empleador no son elegibles para recibir cobertura por embarazos o por tu hijo.
• La mayoría de estos planes tienen un periodo de espera.

2. Marketplace health insurance

El Marketplace health insurance proporciona atención de maternidad y debe cubrir todas las prestaciones esenciales de salud enumeradas en la ACA. Dar a luz es un evento de vida calificativo. Una vez que dés a luz, tu recién nacido será elegible para la cobertura de tu proveedor de seguro médico. Los planes de mercado con una prima mensual más alta y un deducible más bajo proporcionan la mayor cantidad de coaseguro y pueden ayudarte a ahorrar en los gastos de tu bolsillo.

Pros

• Los planes ACA también se pueden comprar si experimentas un evento de vida que califique, lo cual activa un período de inscripción especial. Esto puede incluir eventos como casarse o perder tu trabajo.
• Según la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico (HIPAA), el nacimiento de tu hijo abrirá un período de inscripción especial en el que podrás adquirir un seguro para el recién nacido.

Contras

• La aseguradora no puede negar la cobertura de una condición preexistente, por lo que no tendrás que someterse a un período de espera.
• Una póliza de mercado solo puede ser adquirida durante el período de inscripción abierta para tu estado, lo que requiere que planifiques con anticipación.
• Quedar embarazada no es un evento de vida calificativo y por lo tanto no se abriría un período de inscripción especial.

3. Medicaid

Si no recibes cobertura de un empleador, no puedes permitirte comprar una póliza de mercado o no puedes inscribirte, puedes obtener cobertura a través de Medicaid. Dado que Medicaid está regulado por la ACA y el gobierno federal, debe proporcionar la misma cobertura de seguro de maternidad, prenatal y del recién nacido que las pólizas de mercado y del empleador.

Pros

• Medicaid no tiene períodos de espera o de inscripción designados, lo que significa que puedes solicitar la cobertura en cualquier momento del año.
• El programa Medicaid permite a las personas de bajos ingresos inscribirse en el plan y recibir beneficios de atención médica si los ingresos de su hogar caen por debajo de ciertos límites.

Contras

• No hay muchos planes para elegir.

4. CHIP

El Programa de Seguro Médico Infantil (CHIP) es una póliza de seguro médico independiente que ofrece cobertura para niños menores de 19 años y mujeres embarazadas. La póliza es similar a Medicaid, ya que es un plan de seguro de bajos ingresos diseñado para familias e individuos, pero el umbral de ingresos del hogar es ligeramente más alto.

Pros

• La cobertura incluye a cualquier persona con ingresos por debajo del 185% del nivel de pobreza federal.
• La cobertura de salud de CHIP puede proporcionar una salvaguarda crítica para las mujeres que ganan demasiado para la cobertura de Medicaid y no pueden permitirse un plan de ACA.

Contras

• Algunos estados que han adoptado esta legislación pueden exigir a la mujer embarazada que pague parte de la prima y que utilice el coaseguro para la cobertura del embarazo. Por esta razón, debe verificar los servicios proporcionados por CHIP en tu estado antes de confiar en este plan para el seguro médico del embarazo.

Para cerrar

El embarazo se considera una condición preexistente, pero las leyes recientes ordenan que todos los planes de mercado, los proporcionados por los empleadores y los de Medicaid deben cubrir la atención de la maternidad y del recién nacido. Antes de esta legislación, se le podía negar la cobertura debido a su embarazo. Hoy en día, el embarazo se considera un beneficio de salud esencial que todas las compañías de seguros de salud deben cubrir.