Que Cubre El Seguro De Incendio | Seguros Contra Incendios

¿Quieres saber que cubre el seguro de incendio? Los incendios domésticos son rápidos, increíblemente destructivos y potencialmente mortales. La Agencia Federal para el Manejo de Emergencias advierte que incluso un incendio en una casa pequeña puede salirse de control en tan solo 30 segundos, y toda una casa puede verse envuelta en minutos.

Los incendios domésticos se cobran la vida de más de 2.500 personas y causan daños a la propiedad en los Estados Unidos por un valor estimado de $ 7.3 mil millones cada año. Afortunadamente, todas las pólizas de seguro estándar para propietarios protegen contra la pérdida por incendios accidentales.

Evento cubierto

La industria de seguros ofrece siete niveles diferentes de pólizas de seguro para propietarios de vivienda, que van desde una base HO-1, que cubre tipos limitados de desastres y ya no se vende en la mayoría de los estados, hasta la póliza integral especial HO-3 que cubre todos los desastres, excepto aquellos específicamente excluido por la política. Todos los tipos de pólizas de seguro de propietarios cubren pérdidas por daños por incendio.

1.  ¿Lo qué cubre el seguro de incendio?

Muchos propietarios están lamentablemente en la oscuridad con respecto a las limitaciones de lo que cubre el seguro de incendio. Protege de incendios tu hogar y tu familia asegurándote de tener la protección que necesitarás con anticipación.

¿Estás cubierto el seguro contra incendios en el seguro del propietario?

La mayoría de las pólizas de seguro generalmente cubren daños por peligros como incendios, viento, granizo, rayos, robo y vandalismo. (Es importante señalar aquí, sin embargo, que algunas aseguradoras NO incluyen cobertura en áreas donde los incendios forestales comunes).

¿Cuál es la definición de "peligros" dentro de lo que cubre el seguro de incendio?

Un riesgo específico o una causa de pérdida cubierta por una póliza de seguro, de los cuales hay diferentes tipos: Todo riesgo, con cobertura para todas las pérdidas, excepto aquellas específicamente excluidas; Peligros con nombre, donde la cobertura solo se incluye para los peligros específicamente mencionados en la política; y políticas empaquetadas, aquellas con cobertura para múltiples (pero típicamente no todos) peligros.

Hay muchos tipos diferentes de políticas, así como la confusión adicional de las leyes y normas estatales. A pesar de esta confusión,

¿Qué NO está cubierto?

Las coberturas comúnmente excluidas incluyen moho, refuerzos de alcantarillado, sumideros, terremotos y termitas. No aprendas sobre exclusiones de la manera difícil. Verifica tu cobertura específica, teniendo en cuenta los peligros adicionales que puede enfrentar, y si garantizan una cobertura adicional.

¿Qué está cubierto en caso de incendio?

La mayoría de los seguros para propietarios cubrirán la estructura y contenido en caso de incendio, sin embargo, los límites y deducibles varían ampliamente de una política a otra, por lo que es esencial comprender completamente tu cobertura antes de que ocurra un desastre. Aquí te mostramos lo que cubre el seguro de incendio:

• Vivienda: El costo de reparar o reconstruir tu hogar, incluido el cableado, la plomería y el equipo de HVAC. Sin embargo, hay un límite, y debes garantizar una cobertura suficiente para cubrir los costos de reconstrucción, aumentando la cobertura según sea necesario.
• Otras estructuras: Cubre daños a estructuras separadas, como garajes, edificios de almacenamiento y cercas.
• Propiedad personal: Ofrece reembolso por artículos personales perdidos, como ropa, muebles, artículos deportivos, electrodomésticos y artículos electrónicos, aunque la cobertura puede tener un costo depreciado.
• Pérdida de uso: En caso de que tu casa esté inhabitable mientras se está restaurando, esta cobertura paga gastos adicionales de vivienda y de vida para cubrir la reubicación temporal de tu familia.
• Responsabilidad: En caso de que otras personas o sus bienes se vean afectados, esta cobertura protege tus activos y cubre los costos de defensa legal en caso de una demanda.

2. ¿Cómo cubre el incendio el seguro de condominio?

Debido a que un condominio es un entorno de vida compartido, lo que cubre el seguro de incendio puede ser más complicado. Al igual que el seguro de hogar, tu póliza de condominio protege tu condominio (vivienda) y propiedad de daños por incendio. ¿Estará cubierto por su propia póliza o por la póliza de seguro de la asociación de condominios? La respuesta variará según la situación y las partes involucradas.

En algunos casos, la asociación de condominios (también conocida como asociación de propietarios o HOA) solo cubrirá daños a sus techos y paredes. Pero, tu propia póliza de seguro será responsable de todos los daños al interior, como gabinetes, encimeras, pisos, etc.

La póliza de la asociación de condominios tampoco cubrirá tus pertenencias, así que asegúrate de tener la cantidad correcta de cobertura de propiedad personal bajo tu propio seguro de condominio.

Al igual que con el seguro de propietarios de viviendas, tu cobertura por pérdida de uso pagará tu alquiler o estadía en el hotel y los gastos adicionales de comidas mientras se reconstruye o repara tu condominio.

Lo que cubre el seguro de incendios en una póliza de inquilinos

Como inquilino, no tienes que asegurar la estructura en la que vive. Esa es responsabilidad del propietario o del propietario de la propiedad. Tu seguro de inquilinos cubrirá tus pertenencias dañadas o destruidas en un incendio hasta los límites máximos de tu póliza de propiedad personal.

Además, si hay un incendio y se te obligado a mudarte, tu póliza de inquilinos generalmente cubre tus gastos de vida adicionales mientras el propietario reconstruye o repara tu residencia.

Esto se llama cobertura de “pérdida de uso” y, en ASI, una de las aseguradoras de la red de Progressive, estarás cubierto hasta el 40% del límite de propiedad personal de tu póliza (otras aseguradoras pueden tener un seguro diferente límite).

Eso significa que si tienes $ 100,000 en cobertura de propiedad personal, recibirás hasta $ 40,000 para cosas como estadías en hoteles, comidas y transporte.

3.  Por qué aún puede querer cobertura adicional

Es posible que algunos de los contenidos de tu hogar NO estén cubiertos por tu póliza. Considera estas exclusiones típicas para determinar lo que cubre el seguro de incendio adicional podría beneficiar a tu familia en caso de desastre:

Cobertura de costo de reemplazo de contenido

Paga el costo total de reemplazo de los artículos, sin deducción por depreciación, sujeto a los límites / deducibles de la póliza.

Cobertura adicional del costo de reemplazo

Si los límites de tu seguro son demasiado bajos para cubrir el costo de una pérdida total, esto te proporcionará los fondos adicionales necesarios para la reconstrucción.

Cobertura de artículos valiosos

Brinda protección adicional / límites más altos para artículos especializados como joyas, bellas artes, instrumentos musicales y tecnología.

Cobertura de vivienda ecológica

Las asignaciones de reconstrucción y reemplazo generalmente pagan la tarifa estándar. Si ya tienes o deseas reemplazar o reconstruir con materiales ecológicos, esta protección es para ti.

4.  Nivel de cobertura

El hecho de que tu póliza de propietarios cubra daños por incendio no significa que compensará por completo por tu pérdida. Las diferentes pólizas ofrecen diferentes niveles de cobertura y depende de ti determinar el nivel de cobertura con el que te sientas más cómodo.

Por ejemplo, tu póliza podría ofrecer cobertura de costos de reemplazo. Si tu hogar o tus pertenencias personales se dañan en un incendio, esta política pagará para reemplazar tus bienes hasta los límites máximos de tu política.

Si tienes una póliza de valor en efectivo real, tu compañía de seguros restará el costo de la depreciación del valor de tus bienes dañados y te pagará la diferencia.

5.  Deducibles

En lo que cubre el seguro de incendio; tu deducible representa tu contribución a los costos de reparación y recuperación de daños por incendio. Puedes considerarlo como un co-seguro que proporciona que complementa la cobertura de tu compañía de seguros. Cuando experimente un evento cubierto, como un incendio, tú eres responsable de pagar el monto deducible antes de que el seguro pague algo.

Por ejemplo, si tienes un deducible de $ 500 y un incendio causa daños por un valor de $ 2,000, la compañía de seguros te suspendería un cheque por $ 1,500. Serías responsable de los otros $ 500. Si puedes pagar una cantidad mayor después de tal evento, tu compañía de seguros generalmente te dará un descanso en tus primas de seguro.

6.  Eventos excluidos

A continuación te mostramos las exclusiones de lo que cubre el seguro de incendio:

• Tu póliza de seguro de propietarios cubrirá incendios accidentales, pero no cubrirá ninguna pérdida si prendiste fuego intencionalmente a tu hogar.
• Si una explosión nuclear enciende tu hogar, no tienes suerte, ya que las políticas de propietarios no cubren los riesgos nucleares.
• Si tu país es invadido por un ejército extranjero que pone tu hogar en la antorcha, tu política no será de mucha ayuda.
• No cubre las pérdidas que resultan de un acto de guerra. Pero en casi todos los demás casos, está cubierto.

7.  ¿Cómo es la cobertura de los seguro contra incendio?

En una política de vivienda estándar, estás protegido contra incendios bajo cuatro coberturas separadas:

Cobertura de vivienda (para tu hogar)

Si tu casa fue completamente destruida o parcialmente dañada en un incendio, la cobertura de su vivienda pagaría para reconstruirla o repararla. Además, lo que cubre el seguro de incendio pagará para eliminar los escombros / escombros o derribar las secciones restantes. Básicamente, el seguro asegura que vuelvas a la normalidad.

Otras estructuras en tu propiedad

También estás protegido si el fuego daña o destruye un garaje separado, granero, cobertizo para herramientas o cualquier otra estructura en su propiedad que no esté unida a tu hogar. Similar a la cobertura de tu vivienda, el seguro en otras estructuras paga por la reconstrucción / reparación, así como la eliminación de escombros / escombros.

Propiedad personal (para tus pertenencias)

Algunas veces referido como "seguro de contenido", los ejemplos incluyen muebles, ropa, productos electrónicos u otra propiedad de tu propiedad. Tus pertenencias estarán cubiertas si se dañan o destruyen en un incendio hasta el límite máximo de propiedad personal de tu póliza.

Para ciertos artículos como joyas y pieles, lo que cubre el seguro de incendio puede contener un límite (que es simplemente una cantidad máxima diferente de cobertura), así que verifica tu póliza para más detalles.

Pérdida de uso (para tus gastos de subsistencia)

Si hay un incendio y no puedes vivir en tu hogar, estás cubierto por los costos de vivir en otro lugar mientras se repara o reconstruye tu hogar. Los alimentos, los gastos básicos de vida y el alojamiento de sus mascotas a menudo están cubiertos mientras vive en una vivienda temporal.

Los costos de tu hotel o alquiler se pagarán hasta los límites de lo que cubre el seguro de incendio, pero solo te cubre el exceso de lo que normalmente gasta en alimentos. Por ejemplo, si gastas $ 250 por semana en comestibles, pero gastas $ 400 en restaurantes, recibirás $ 150.

Si su casa fue completamente destruida o parcialmente dañada en un incendio, la cobertura de su vivienda pagaría para reconstruirla o repararla.

¿El seguro de vivienda cubre incendios provocados?

Sí, suponiendo que nadie que figure en la política o que viva en tu hogar prendió fuego intencionalmente. Recuerda, incendio provocado significa que el incendio fue un acto intencional y criminal.